A los 70 todavía eliges tú, no la compañía
La preocupación más frecuente al buscar un seguro de decesos a los 70 años es llegar tarde. No es el caso: la edad máxima de contratación que fijan las aseguradoras suele estar por encima de los 70, así que a esta edad la mayoría admite pólizas nuevas y el abanico de opciones sigue siendo amplio. Es una diferencia importante frente a lo que ocurre a partir de los 80, donde el número de compañías dispuestas a aceptar se estrecha de verdad y lo tratamos aparte en la guía del seguro de decesos para mayores de 80 años.
Dicho de otro modo: a los 70 la decisión sigue estando en tus manos. La prima es más alta que a los 50, porque el precio sube con la edad, pero puedes comparar, elegir modalidad y ajustar el capital. Diez años más tarde esa libertad se reduce bastante. Si buscas el panorama general por edades, lo resumimos en la guía del seguro de decesos para personas mayores.
La decisión de los 70: prima nivelada o prima única
A esta edad, elegir bien la modalidad de prima pesa más que cualquier otro detalle del contrato, porque determina lo que pagarás durante las dos décadas siguientes. En la práctica la elección se reduce a dos caminos.
- Prima nivelada: una cuota estable que no se dispara con la edad. No exige desembolso inicial y reparte el coste a lo largo de los años. Es la opción natural si prefieres no tocar el ahorro y mantener un gasto previsible en el presupuesto mensual o anual.
- Prima única: un solo pago que deja la póliza saldada de por vida. Elimina cuotas futuras y cualquier subida posterior. Encaja si dispones de un ahorro y quieres dejar el asunto cerrado, sin que nadie tenga que ocuparse de recibos más adelante.
La prima natural es la que peor envejece: sube cada año siguiendo el riesgo real de la edad, y a partir de los 70 esa curva se empina. Si tu póliza actual es de prima natural, conviene entender bien por qué sube el recibo cada año antes de que la subida te sorprenda. Existe también la prima mixta, que combina un tramo natural inicial con otro nivelado.
Antes de contratar, saca del cajón la póliza que ya tienes
Es el punto que más dinero ahorra y el que casi nadie revisa. Muchas personas que hoy tienen 70 años contrataron su seguro de decesos en los años ochenta o noventa, cuando un sepelio costaba una fracción de lo que cuesta ahora. Si aquel capital no se revaloriza, sigue siendo el mismo de entonces mientras el precio del servicio ha seguido subiendo.
La referencia para juzgarlo es el coste real: un entierro en España ronda hoy los 4.800 euros según el Barómetro de Interfunerarias de 2025, y la OCU sitúa el coste medio en torno a 3.739 euros con grandes diferencias entre localidades. Puedes ver el desglose en cuánto cuesta un entierro en España. Si la póliza antigua cubre bastante menos, la diferencia la pondrá tu familia. Qué hacer en ese caso lo explicamos en tengo un seguro de decesos antiguo, y conviene leerlo antes de cancelar nada: la antigüedad acumulada tiene valor y cambiar de compañía tiene su orden correcto.
Que el capital siga sirviendo dentro de veinte años
A los 70 años el horizonte del seguro es largo, y ahí está el error más caro: contratar un capital que hoy cuadra pero que dentro de veinte años se habrá quedado corto. Si el capital no es revalorizable, el precio del sepelio seguirá subiendo y el de la póliza no, así que llegado el momento la familia tendrá que poner la diferencia. Es el llamado copago encubierto, y se evita eligiendo desde el principio un capital que se actualice.
Conviene además dimensionarlo con el precio de tu zona, no con la media nacional: el coste de un servicio funerario varía bastante de una provincia a otra, y el capital debería ir referido a lo que cuesta donde vives.
Qué revisar en la póliza a los 70
- Carencias: el periodo inicial durante el cual la cobertura todavía no es completa. Conviene saber si existe y cuánto dura, como detallamos en carencias y exclusiones.
- Cuestionario de salud: a partir de cierta edad puede pedirse. Qué implica y qué alternativas hay lo vemos en seguro sin reconocimiento médico y, si ya hay diagnósticos previos, en enfermedades preexistentes.
- Capital revalorizable: que se actualice con el tiempo para que no se quede corto.
- Coberturas incluidas: repasa qué cubre exactamente, incluidas las gestiones posteriores al fallecimiento.
- Libre elección de funeraria: es un derecho tuyo, tengas la póliza que tengas. Lo explicamos en libre elección de funeraria.
Asegurar también a un padre o una madre
A los 70 es muy habitual resolver dos cosas a la vez: el propio sepelio y el de unos padres de noventa y tantos. El planteamiento es sencillo. Tú serías el tomador, quien contrata y paga, y tu familiar el asegurado, la persona cubierta; necesitas sus datos y su consentimiento. Lo detallamos en tomador, asegurado y beneficiario. Si son varias personas, una póliza familiar puede reunirlas en un mismo contrato.
La ayuda pública no cubre el gasto
Conviene no contar con ella. Frente a un servicio de varios miles de euros, el auxilio por defunción de la Seguridad Social es de 46,50 euros, una cantidad congelada durante décadas. Todo lo demás lo paga la familia o la herencia, salvo que exista una póliza que lo cubra.
Cómo calcular tu precio a los 70
Lo más rápido es calcular el precio con la edad y el código postal reales: el código postal determina el capital de servicio de la zona y la edad fija la prima de partida, así que la cifra exacta solo sale con tus datos. Puedes verla en un minuto, sin dejar datos de contacto y sin compromiso. Si prefieres que te acompañemos, en Preventiva somos especialistas en decesos y te ayudamos a elegir la modalidad que encaja con tu edad y a entender la letra pequeña con calma.
