Paso 1: localiza la póliza y lee tres datos
Antes de decidir nada, busca las condiciones particulares (o el último recibo) y localiza tres datos: el capital asegurado, la modalidad de prima y las coberturas incluidas. Con esos tres datos se puede evaluar cualquier póliza, por antigua que sea. Si algún término no te suena, el glosario del seguro de decesos los explica todos.
Paso 2: comprueba si el capital sigue siendo realista
Es el problema más frecuente de las pólizas antiguas: un capital que era correcto hace décadas y hoy no cubre el coste real de un servicio funerario. Si la póliza no se revaloriza, la diferencia entre el capital y el coste actual la asume la familia. Compara el capital de la póliza con las cifras actuales de cuánto cuesta un entierro en España y revisa la guía del capital asegurado para saber dónde debería estar.
Paso 3: identifica la modalidad de prima
Si la cuota sube cada año, es casi seguro una prima natural, la modalidad habitual en pólizas antiguas: barata de joven y muy cara de mayor. Las pólizas actuales suelen usar prima nivelada (estable) o combinaciones mixtas. La diferencia a largo plazo es grande, y la explicamos con ejemplos en tipos de prima del seguro de decesos. Para una persona mayor con prima natural disparada, a veces la mejor salida es una prima única que cierre el tema de una vez.
Paso 4: decide con las tres opciones sobre la mesa
- Mantenerla: si el capital es realista, la prima es estable y las coberturas están al día, una póliza antigua puede ser perfectamente buena. No se cambia por cambiar.
- Actualizarla: a veces basta con ajustar el capital o añadir coberturas en la misma compañía.
- Trasladarla: la portabilidad permite cambiar de compañía conservando la antigüedad y los derechos acumulados. Lo que no conviene es dejar de pagar sin más: mira antes qué pasa si dejo de pagar.
Si la póliza es de tus padres
Es la situación más común: los padres llevan décadas pagando y los hijos quieren asegurarse de que todo está en orden. Revisa los tres datos del paso 1 con ellos, comprueba quién figura como asegurado (a veces los hijos siguen incluidos sin necesitarlo, o al revés, falta alguien) y valora si la modalidad de prima sigue teniendo sentido a su edad, con la guía del seguro de decesos para personas mayores. Si quieres comparar lo que pagan hoy con una póliza actual, puedes calcular el precio en dos minutos y decidir con números delante.